travel disruptions. For Indian travellers, pay attention to territory of cover, visa requirements and emergency assistance numbers.

पॉलिसियाँ बीमित राशि, सब-लिमिट, अपवाद और दावा प्रक्रियाओं में अलग होती हैं। इन बातों को जानने से दावा अस्वीकृति, अप्रत्याशित खर्च और यात्रा के व्यवधान से बचा जा सकता है। भारतीय यात्रियों के लिए कवरेज के क्षेत्र, वीज़ा आवश्यकताएँ और इमरजेंसी सहायता नंबर पर विशेष ध्यान दें।

Step 1: Find the Policy Schedule | कदम 1: पॉलिसी शेड्यूल ढूँढें

The policy schedule (sometimes called the policy summary or certificate) is the first page to read. It lists names of insured persons, policy number, period of insurance, trip dates, sum insured, chosen add-ons and premium paid. Treat it as the quick-reference summary.

पॉलिसी शेड्यूल (जिसे पॉलिसी सारांश या सर्टिफिकेट भी कहा जाता है) पढ़ने के लिए पहला पृष्ठ है। इसमें बीमित व्यक्तियों के नाम, पॉलिसी नंबर, बीमा काल, यात्रा तिथियाँ, बीमित राशि, चुने गए ऐड-ऑन और भरी गई प्रीमियम सूचीबद्ध रहती है। इसे त्वरित संदर्भ सारांश मानें।

What to check in the Schedule | शेड्यूल में क्या जांचें

Check insured names and ages, travel dates (departure and return), destination countries, sum insured per person or floater amount, applicable deductibles/excess, and any stated endorsements or special conditions.

बीमित व्यक्तियों के नाम और उम्र, यात्रा तिथियाँ (प्रस्थान व वापसी), गंतव्य देश, प्रति व्यक्ति बीमित राशि या फ्लोटर राशि, लागू कटौती/एक्सेस और किसी भी एन्डोर्समेंट या विशेष शर्तों की जाँच करें।

Step 2: Understand the Types of Coverage | कदम 2: कवरेज के प्रकार समझें

Common coverage sections include international medical expenses, emergency medical evacuation/repatriation, accidental death & permanent disability, baggage loss/delay, trip cancellation/interruption, and personal liability. Some policies add COVID-19 coverage or legal expenses.

सामान्य कवरेज सेक्शन में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा व्यय, आपातकालीन चिकित्सा निकासी/वापसी, दुर्घटना से मृत्यु और स्थायी अक्षमता, सामान लोप/देर, यात्रा रद्द/विच्छेद और व्यक्तिगत देयता शामिल होते हैं। कुछ पॉलिसियाँ COVID-19 कवरेज या कानूनी खर्च भी जोड़ती हैं।

Coverage vs Sub-limits | कवरेज बनाम सब-लिमिट

A headline sum insured (e.g., INR 10 lakh floater) may contain sub-limits — e.g., INR 1 lakh for dental, INR 50,000 for repatriation, INR 25,000 for baggage. Always read sub-limits and per-event caps; they determine real payable amounts.

मुख्य बीमित राशि (जैसे INR 10 लाख फ्लोटर) में सब-लिमिट हो सकते हैं — उदाहरण के लिए दन्त चिकित्सा के लिए INR 1 लाख, पुनर्स्थापन के लिए INR 50,000, सामान के लिए INR 25,000। हमेशा सब-लिमिट और प्रति घटना सीमा पढ़ें; यही असली भुगतान योग्य राशि तय करती है।

Step 3: Check Who Is Covered | कदम 3: कौन कवर है यह जाँचें

Family definitions vary. A family floater may cover two adults and up to two or more dependent children. Some insurers include parents or parents-in-law as optional members. Verify age limits for children and seniors; some benefits reduce with age.

परिवार की परिभाषाएँ भिन्न हो सकती हैं। एक फैमिली फ्लोटर आमतौर पर दो वयस्कों और दो या उससे अधिक निर्भर बच्चों को कवर करता है। कुछ बीमाकर्ता माता-पिता या ससुराल के सदस्य को वैकल्पिक रूप से शामिल करते हैं। बच्चों और वरिष्ठों के लिए आयु सीमा सत्यापित करें; कुछ लाभ आयु के साथ घट सकते हैं।

Step 4: Floater vs Individual Sum Insured | कदम 4: फ्लोटर बनाम व्यक्तिगत बीमित राशि

In a floater, a single sum insured is shared across family members. This can be cost-effective but may exhaust quickly if one member has high claims. Individual sums assign a fixed amount per person. Choose based on family health profiles and travel risks.

फ्लोटर में एक ही बीमित राशि परिवार के सदस्यों में साझा होती है। यह लागत-कुशल हो सकता है पर यदि किसी एक सदस्य का दावा अधिक हो तो राशि जल्दी खत्म हो सकती है। व्यक्तिगत बीमित राशि हर व्यक्ति के लिए एक निश्चित राशि देती है। परिवार की स्वास्थ्य स्थिति और यात्रा जोखिम के अनुसार चुनें।

Step 5: Read Exclusions and Waiting Periods | कदम 5: अपवाद और प्रतीक्षा अवधि पढ़ें

Exclusions list what is not covered: common items include pre-existing conditions (unless covered after waiting period), self-inflicted injuries, intoxication, professional adventure sports, war/terrorism (often specifically excluded), and non-medical losses unless add-on purchased.

अपवाद यह बताते हैं कि क्या कवर नहीं है: सामान्य अपवादों में पूर्व-स्थितियाँ (जबतक प्रतीक्षा अवधि के बाद कवर न हो), आत्म-हानि, नशे की स्थिति, पेशेवर साहसिक खेल, युद्ध/आतंकवाद (अक्सर विशिष्ट रूप से अपवादित) और गैर-चिकित्सीय नुकसान शामिल होते हैं जबतक ऐड-ऑन न लिया गया हो।

Common Exclusions Examples | सामान्य अपवाद उदाहरण

Typical exclusions: treatment for chronic pre-existing illnesses not disclosed, cosmetic procedures, pregnancy-related expenses beyond specified limits, injuries during illegal acts, and claims due to epidemics if not covered explicitly.

सामान्य अपवाद: प्रकटीकरण न की गई पुरानी पूर्व-स्थितियों का उपचार, कॉस्मेटिक प्रक्रियाएँ, निर्दिष्ट सीमाओं से अधिक गर्भावस्था संबंधित खर्च, अवैध कार्यों के दौरान चोटें और यदि स्पष्ट रूप से शामिल न हों तो महामारी संबंधी दावे।

Step 6: Understand Claim Types and Process | कदम 6: दावा प्रकार और प्रक्रिया समझें

Two common claim modes: cashless (insurer settles directly with network hospital or service) and reimbursement (you pay upfront and submit bills). For cashless, pre-authorization is usually required. For reimbursement, maintain all original invoices, prescriptions, boarding passes and police FIRs for baggage theft.

दो सामान्य दावा मोड होते हैं: कैशलेस (बीमाकर्ता सीधे नेटवर्क अस्पताल या सेवा को भुगतान करता है) और प्रतिपूर्ति (आप पहले भुगतान करते हैं और बिल जमा करते हैं)। कैशलेस के लिए आम तौर पर पूर्व-प्राधिकरण आवश्यक होता है। प्रतिपूर्ति के लिए सभी मूल रसीदें, प्रिस्क्रिप्शन, बोर्डिंग पास और सामान चोरी के लिए पुलिस FIR रखें।

Claim timelines and contact | दावा समयसीमा और संपर्क

Note notification timelines — many policies require insurer notification within 24–72 hours for medical emergencies and immediate notice for major incidents. Check claim submission window (often 30–90 days). Save insurer’s 24×7 emergency assistance number from the policy document.

सूचना समयसीमा नोट करें — कई नीतियाँ चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए 24–72 घंटे के भीतर बीमाकर्ता को सूचित करने की आवश्यकता बताती हैं और बड़ी घटनाओं के लिए तत्काल सूचना। दावा जमा करने की विंडो (अकसर 30–90 दिन) जाँचें। पॉलिसी दस्तावेज़ से बीमाकर्ता के 24×7 इमरजेंसी सहायता नंबर को सुरक्षित रखें।

Practical Example: Family of Four Traveling to Thailand | व्यावहारिक उदाहरण: थाइलैंड जाने वाला चार सदस्यीय परिवार

Scenario: A family of four (two adults, two children aged 6 and 9) buys a 10-day policy with INR 10 lakh floater covering medical, evacuation, baggage and trip cancellation. On day 4, one parent suffers acute appendicitis requiring hospitalisation and evacuation to a tertiary centre.

परिस्थिति: एक चार सदस्यीय परिवार (दो वयस्क, दो बच्चे 6 और 9 वर्ष) 10 दिन की पॉलिसी INR 10 लाख फ्लोटर लेकर लेते हैं जिसमें चिकित्सा, निकासी, सामान और यात्रा रद्द शामिल हैं। दिन 4 पर एक अभिभावक को तीव्र Appendix में अस्पताल में भर्ती और उच्च स्तरीय केंद्र में स्थानांतरण की आवश्यकता होती है।

How to read the policy in this case: confirm the floater sum insured balance after the claim; check sub-limits for hospitalisation room rent and ambulance/air ambulance; verify cashless network at the hospital or be prepared to claim reimbursement. Keep surgery invoice, discharge summary, diagnostic reports and boarding passes if return dates change.

इस मामले में पॉलिसी कैसे पढ़ें: दावे के बाद फ्लोटर बीमित राशि का शेष पत्र देखें; अस्पताल के रूम रेंट और एम्बुलेंस/एयर एम्बुलेंस के लिए सब-लिमिट जाँचें; अस्पताल में कैशलेस नेटवर्क की पुष्टि करें या प्रतिपूर्ति के लिए तैयार रहें। सर्जरी रसीद, डिस्चार्ज समरी, नैदानिक रिपोर्ट और यदि वापसी तिथियाँ बदलती हैं तो बोर्डिंग पास रखें।

Step 7: Review Premium, Excess and Co-pay | कदम 7: प्रीमियम, एक्सेस और को-पे की समीक्षा

Premium is what you pay; higher sums insured or older travellers raise cost. Excess/deductible is the amount you bear per claim; co-pay is the percentage you pay. A policy with low premium but high deductible might not be economical for a family with elderly members.

प्रीमियम वह राशि है जो आप भुगतान करते हैं; उच्च बीमित राशि या बुजुर्ग यात्रियों पर लागत बढ़ती है। एक्सेस/डिडक्टिबल वह राशि है जो आप प्रति दावा वहन करते हैं; को-पे वह प्रतिशत है जो आप भुगतान करते हैं। कम प्रीमियम पर उच्च डिडक्टिबल वाली पॉलिसी बुजुर्ग सदस्यों वाले परिवार के लिए आर्थिक रूप से उपयुक्त नहीं हो सकती।

Step 8: Check Add-ons and Optional Covers | कदम 8: ऐड-ऑन और वैकल्पिक कवरेज जाँचें

Common add-ons include coverage for extreme sports, higher baggage limits, mobile phone protection or extended trip cancellation. For families with elderly parents, consider add-ons for pre-existing illness cover or higher medical limit.

सामान्य ऐड-ऑन में चरम खेलों के लिए कवरेज, बढ़ी हुई सामान सीमा, मोबाइल फोन सुरक्षा या विस्तारित यात्रा रद्द शामिल हैं। बुजुर्ग माता-पिता वाले परिवारों के लिए पूर्व-स्थितियों के कवरेज या उच्च चिकित्सा सीमा वाले ऐड-ऑन पर विचार करें।

How to Compare Policies | पॉलिसी की तुलना कैसे करें

Use a side-by-side checklist: policy schedule, total sum insured, sub-limits, deductible, coverage for children and seniors, emergency evacuation and repatriation terms, attempt-to-pay limits for COVID or pandemics, premium, claim settlement ratio and network hospitals abroad. Don’t base decision on price alone.

साइड-बाय-साइड चेकलिस्ट का उपयोग करें: पॉलिसी शेड्यूल, कुल बीमित राशि, सब-लिमिट, डिडक्टिबल, बच्चों और वरिष्ठों के लिए कवरेज, आपातकालीन निकासी और प्रत्यावर्तन की शर्तें, COVID या महामारियों के लिए भुगतान की सीमा, प्रीमियम, दावा निवारण अनुपात और विदेशों में नेटवर्क अस्पताल। केवल कीमत पर निर्णय न लें।

Practical Tips for Indian Families | भारतीय परिवारों के लिए व्यावहारिक सुझाव

1) Disclose pre-existing conditions honestly to avoid claim rejection. 2) Carry digital and physical copies of the policy and emergency contact. 3) Note the insurer’s 24-hour helpline. 4) If travelling with seniors, choose higher medical limits and minimal co-pay. 5) Keep all receipts and police reports for non-medical claims.

1) पूर्व-स्थितियों का ईमानदारी से खुलासा करें ताकि दावा अस्वीकृति से बचा जा सके। 2) पॉलिसी और इमरजेंसी संपर्क की डिजिटल और भौतिक प्रतियाँ साथ रखें। 3) बीमाकर्ता की 24-घंटे हेल्पलाइन नोट करें। 4) वरिष्ठों के साथ यात्रा करने पर उच्च चिकित्सा सीमा और न्यूनतम को-पे चुनें। 5) सभी रसीदें और गैर-चिकित्सीय दावों के लिए पुलिस रिपोर्ट रखें।

Checklist Before You Travel | यात्रा से पहले चेकलिस्ट

– Verify names, dates and destinations on the schedule. – Confirm network hospitals at your destination. – Save emergency and claims helpline numbers. – Understand cashless vs reimbursement. – Carry claim documentation envelope with invoices, prescriptions and police FIR if required.

– शेड्यूल पर नाम, तिथियाँ और गंतव्य सत्यापित करें। – गंतव्य पर नेटवर्क अस्पताल की पुष्टि करें। – आपातकालीन और दावा हेल्पलाइन नंबर सुरक्षित रखें। – कैशलेस बनाम प्रतिपूर्ति समझें। – आवश्यक होने पर रसीदों, प्रिस्क्रिप्शन और पुलिस FIR सहित दावा दस्तावेज़ों को रखें।

Common Red Flags to Watch For | आम रेड फ्लैग्स जिनपर ध्यान दें

Watch for vague definitions (e.g., “reasonable and customary charges” without explanation), unusually long claim filing periods, exclusions that omit common medical events, and unclear emergency assistance procedures. If unsure, ask the insurer to provide written clarification before travel.

ऐसी अस्पष्ट परिभाषाओं पर ध्यान दें (उदा., “न्यायसंगत और प्रचलित शुल्क” बिना स्पष्टीकरण के), अत्यधिक लंबी दावा फ़ाइलिंग अवधि, वे अपवाद जो सामान्य चिकित्सा घटनाओं को छोड़ते हैं, और अस्पष्ट आपातकालीन सहायता प्रक्रियाएँ। यदि निश्चित नहीं हैं, तो यात्रा से पहले बीमाकर्ता से लिखित स्पष्टीकरण माँगें।

Next Topic | अगला विषय

Up next: What Is Usually Excluded in Family Travel Insurance? — we will examine typical exclusions in detail so you know what to expect and how to choose add-ons that fill common gaps.

अगला विषय: परिवार यात्रा बीमा में आमतौर पर क्या अपवाद होते हैं? — हम सामान्य अपवादों का विस्तार से विश्लेषण करेंगे ताकि आप जान सकें क्या अपेक्षित है और किन ऐड-ऑन से सामान्य अंतर भरे जा सकते हैं।