does not automatically transfer with you — coverage is usually tied to your employment.

समूह स्वास्थ्य बीमा एक ऐसी पॉलिसी होती है जिसे नियोक्ता (या कोई संगठन) कर्मचारियों और कभी-कभी उनके आश्रितों को कवरेज देने के लिए खरीदता है। पॉलिसी का अनुबंध बीमा कंपनी और नियोक्ता के बीच होता है; कर्मचारी उस मास्टर पॉलिसी के लाभार्थी होते हैं। नौकरी बदलने पर यह मास्टर पॉलिसी अपने आप आपके साथ ट्रांसफर नहीं होती — अधिकांशतः कवरेज आपकी नौकरी से जुड़ा होता है।

Does coverage stop immediately when you resign? | क्या इस्तीफा देने पर कवरेज तुरंत बंद हो जाता है?

Coverage end dates vary. Often group coverage ceases on the employee’s last working day or the last day of the month in which employment ends, but some employers provide a notice period extension, run-off cover, or final settlement that keeps health benefits active for a limited time. There is no single rule — check your employer policy documents and HR communications to confirm the exact cutoff date.

कवरेज की समाप्ति तिथि अलग-अलग हो सकती है। आमतौर पर समूह कवरेज कर्मचारी के अंतिम कार्यदिवस पर या उसी महीने की अंतिम तारीख पर समाप्त कर दिया जाता है, लेकिन कुछ नियोक्ता नोटिस अवधि के दौरान या रों-ऑफ कवरेज के रूप में कुछ अतिरिक्त समय तक लाभ जारी रखते हैं। कोई एकल नियम नहीं है — सही कटऑफ तिथि जानने के लिए अपनी नियोक्ता नीति दस्तावेज़ और HR से पुष्टि करें।

Can you convert or port Group Health Insurance to an individual plan? | क्या समूह स्वास्थ्य बीमा को व्यक्तिगत पॉलिसी में कन्वर्ट या पोर्ट किया जा सकता है?

Porting rules under IRDAI generally cover transfer between individual health policies. Converting group cover to an individual plan is not an automatic statutory right and depends on the insurer and product. Some insurers offer conversion options or allow issuance of an individual policy (sometimes at different terms) if requested at exit; others do not. Expect underwriting, possible waiting periods, and higher premiums when moving to an individual policy.

IRDAI के पोर्टेबिलिटी नियम सामान्यतः व्यक्तिगत पॉलिसियों के बीच ट्रांसफर को कवर करते हैं। समूह कवरेज को अपने आप व्यक्तिगत पॉलिसी में बदलने का कोई स्वचालित अधिकार नहीं होता — यह बीमाकर्ता और उत्पाद पर निर्भर करता है। कुछ बीमाकर्ता निकास पर कन्वर्ज़न विकल्प देते हैं या व्यक्तिगत पॉलिसी जारी करते हैं (अक्सर अलग शर्तों पर); कई ऐसा नहीं करते। व्यक्तिगत पॉलिसी में जाने पर अंडरराइटिंग, प्रतीक्षा अवधि और अधिक प्रीमियम की संभावना रहती है।

Key points about portability and conversion | पोर्टेबिलिटी और कन्वर्ज़न के मुख्य बिंदु

– Individual portability: You can port existing individual/family policies between insurers as per IRDAI norms.
– Group-to-individual: This is insurer- and product-specific; prior group cover may or may not reduce waiting periods.
– Documentation: A formal coverage letter, claim history, and known health records help if an insurer offers conversion or waiver of waiting periods.

– व्यक्तिगत पोर्टेबिलिटी: IRDAI के नियमों के तहत मौजूदा व्यक्तिगत/फैमिली पॉलिसियों को बीमाकर्ताओं के बीच पोर्ट किया जा सकता है।
– समूह-से-व्यक्ति: यह बीमाकर्ता और उत्पाद पर निर्भर करता है; पुरानी समूह कवरेज प्रतीक्षा अवधि कम कर सकती है या नहीं।
– दस्तावेज़: अगर बीमाकर्ता कन्वर्ज़न या प्रतीक्षा अवधि में छूट देता है तो आधिकारिक कवरेज पत्र, क्लेम इतिहास और स्वास्थ्य रिकॉर्ड मददगार होते हैं।

What documents to collect from your employer? | नियोक्ता से किन दस्तावेज़ों को इकट्ठा करें?

Before leaving, ask HR for: a formal coverage end date letter, the master policy summary or certificate of insurance mentioning sums insured and benefits, claim history for you and dependents, any portability/continuation options, and details of pending claims. These documents are crucial when applying for a new individual policy or negotiating with a new employer’s insurer.

नौकरी छोड़ेने से पहले HR से मांगें: आधिकारिक कवरेज समाप्ति तिथि का पत्र, मास्टर पॉलिसी का सारांश या बीमा प्रमाणपत्र जिसमें बीमा राशि और लाभ लिखे हों, आपके और आश्रितों के लिए क्लेम इतिहास, कोई पोर्टेबिलिटी/कन्टीन्यूएशन विकल्प और लंबित क्लेम का विवरण। ये दस्तावेज़ नई व्यक्तिगत पॉलिसी लेने या नए नियोक्ता के बीमाकर्ता से वार्ता करते समय महत्वपूर्ण होते हैं।

Common exit options for employees | कर्मचारियों के लिए सामान्य निकास विकल्प

– Short extension from employer: Some employers extend cover until salary or benefits are settled.
– Run-off cover: Employer may purchase a run-off period to settle pending claims.
– Switch to new employer’s group policy: If your new job provides group cover, you’ll enroll under their master policy.
– Buy individual/family floater: Purchase an individual plan immediately to avoid gaps.
– Join spouse’s policy: If applicable, consider being added to a spouse/parent’s family floater.

– नियोक्ता द्वारा छोटी अवधि का विस्तार: कुछ नियोक्ता वेतन निपटान तक कवरेज बढ़ाते हैं।
– रून-ऑफ कवरेज: नियोक्ता लंबित दावों को निपटाने के लिए एक सीमित अवधि का कवरेज खरीद सकते हैं।
– नए नियोक्ता की समूह पॉलिसी में शामिल होना: अगर नई नौकरी समूह कवरेज देती है तो आप उनकी मास्टर पॉलिसी में शामिल हो जाएंगे।
– व्यक्तिगत/फैमिली फ्लोटर लेना: गैप से बचने के लिए तुरंत व्यक्तिगत पॉलिसी खरीदें।
– जीवनसाथी की पॉलिसी में शामिल होना: अगर संभव हो तो जीवनसाथी की फैमिली फ्लोटर में जुड़ना विचार करें।

How waiting periods and pre-existing disease rules apply | प्रतीक्षा अवधि और पूर्व-घटित रोगों के नियम कैसे लागू होते हैं

Group policies often have fewer or shorter waiting periods for pre-existing conditions compared to new individual policies, but this is not guaranteed. When you move to an individual policy, insurers usually apply standard waiting periods for pre-existing diseases (commonly 2–4 years) unless they accept continuity of cover. Having a documented history of continuous coverage under a group policy increases the chance of a waiver, but acceptance is at the insurer’s discretion.

समूह नीतियों में कई बार व्यक्तिगत नीतियों की तुलना में पूर्व-घटित स्थितियों के लिए कम या छोटी प्रतीक्षा अवधि होती है, लेकिन यह सुनिश्चित नहीं होता। जब आप व्यक्तिगत पॉलिसी में जाते हैं, तो बीमाकर्ता आम तौर पर पूर्व-घटित रोगों के लिए मानक प्रतीक्षा अवधि लागू करते हैं (आमतौर पर 2–4 साल) जब तक कि वे कवरेज की निरंतरता को स्वीकार न करें। समूह पॉलिसी के निरंतर कवरेज का दस्तावेज़ी सबूत होने से छूट मिलने की संभावना बढ़ जाती है, लेकिन यह बीमाकर्ता के विवेक पर निर्भर रहता है।

Claims history, no-claim benefits and portability impact | क्लेम इतिहास, नो-क्लेम लाभ और पोर्टेबिलिटी का प्रभाव

Collect a clear claims history from your employer’s insurer. Unlike motor insurance, health “no-claim bonus” varies by insurer and product; group policies rarely pass NCB to an individual. However, a clean claims record may help in underwriting and premium negotiations. Portability between individual policies allows consideration of prior claim-free years; group cover is not always treated the same as individual continuity.

नियोक्ता के बीमाकर्ता से स्पष्ट क्लेम इतिहास अवश्य लें। मोटर बीमा की तरह स्वास्थ्य में “नो-क्लेम बोनस” बीमाकर्ता और उत्पाद के अनुसार बदलता है; समूह पॉलिसियां सामान्यतः नो-क्लेम बोनस व्यक्तिगत रूप में पास नहीं करतीं। फिर भी साफ क्लेम रिकॉर्ड अंडरराइटिंग और प्रीमियम पर बातचीत में मदद कर सकता है। व्यक्तिगत नीतियों के बीच पोर्टेबिलिटी पहले के क्लेम-फ्री वर्षों को ध्यान में रखती है; समूह कवरेज को हमेशा व्यक्तिगत निरंतरता जैसा माना नहीं जाता।

Costs when moving from group to individual cover | समूह से व्यक्तिगत कवरेज पर जाने पर लागत

Individual policies are typically costlier per person than employer-negotiated group rates because pricing is based on your age, health, and sum insured rather than pooled employer risk. Expect higher premiums, possible medical underwriting, and loading for age or health conditions. To manage costs, compare multiple insurers, consider a lower sum insured with a top-up plan, or join a family floater.

व्यक्तिगत पॉलिसियां आमतौर पर प्रति व्यक्ति अधिक महंगी होती हैं क्योंकि प्रीमियम आपकी आयु, स्वास्थ्य और बीमा राशि के आधार पर निर्धारित होता है, न कि नियोक्ता जोखिम पूल पर। अधिक प्रीमियम, संभव अंडरराइटिंग और आयु या स्वास्थ्य स्थितियों के लिए लोडिंग की उम्मीद रखें। लागत कम करने के लिए कई बीमाकर्ताओं की तुलना करें, कम बीमा राशि के साथ टॉप-अप प्लान पर विचार करें या फैमिली फ्लोटर ज्वाइन करें।

Practical example: Raj’s job change and health cover | व्यावहारिक उदाहरण: राज की नौकरी बदलने पर स्वास्थ्य कवरेज

Scenario: Raj (36) had Group Health Insurance at Company A with a sum insured of INR 5 lakh covering him and spouse. He resigns on 30 June and his HR informs him the group cover ends on 30 June. Company A provides a certificate of coverage and his claim history (no claims in the past 3 years). New employer Company B offers group cover starting 15 July. Options and steps Raj took:
1) He obtained the coverage letter and claim history from Company A.
2) He checked with Company A’s insurer whether run-off or extension was available — none.
3) He compared individual plans: an equivalent individual policy quoted 30–50% higher premium.
4) To avoid a gap, Raj bought a short-term individual policy beginning 1 July and planned to switch to Company B’s group policy on 15 July, cancelling the individual plan later (with attention to waiting periods and premium refunds).
This approach ensured no gap in basic hospitalisation cover and kept Raj’s records organised for future portability or underwriting.

परिदृश्य: राज (36) के पास कंपनी A में 5 लाख का समूह स्वास्थ्य बीमा था जो उसे और उसकी पत्नी को कवर करता था। उसने 30 जून को नौकरी छोड़ी और HR ने बताया कि समूह कवरेज 30 जून को समाप्त होगा। कंपनी A ने कवरेज प्रमाणपत्र और उसका क्लेम इतिहास (अंतिम 3 वर्षों में कोई क्लेम नहीं) दिया। कंपनी B नई नौकरी पर 15 जुलाई से समूह कवरेज दे रही थी। राज ने उठाए गए कदम:
1) राज ने कंपनी A से कवरेज पत्र और क्लेम इतिहास प्राप्त किया।
2) उसने कंपनी A के बीमाकर्ता से रून-ऑफ या विस्तार के बारे में पूछा — उपलब्ध नहीं था।
3) उसने व्यक्तिगत पॉलिसियों की तुलना की: समान व्यक्तिगत पॉलिसी का प्रीमियम 30–50% अधिक था।
4) गैप से बचने के लिए राज ने 1 जुलाई से एक शॉर्ट-टर्म व्यक्तिगत पॉलिसी ली और 15 जुलाई को कंपनी B की समूह पॉलिसी में शामिल होने की योजना बनाई, बाद में व्यक्तिगत पॉलिसी रद्द करने के साथ (प्रतीक्षा अवधि और प्रीमियम रिफंड का ध्यान रखते हुए)।
इस तरीके से राज ने बेसिक हॉस्पिटलाइजेशन कवरेज में कोई गैप नहीं होने दिया और अपने रिकॉर्ड को भविष्य की पोर्टेबिलिटी या अंडरराइटिंग के लिए व्यवस्थित रखा।

Checklist: Immediate actions when you change jobs | चेकलिस्ट: नौकरी बदलते समय तुरंत क्या करें

– Request a written coverage end date and certificate from HR.
– Obtain your claim and medical history from the insurer.
– Ask about any employer-provided extensions or run-off.
– Compare individual plans and new employer’s group benefits before deciding.
– Avoid coverage gaps — consider short-term individual cover if needed.

– HR से कवरेज समाप्ति तिथि और प्रमाणपत्र लिखित में मांगें।
– बीमाकर्ता से अपना क्लेम और मेडिकल इतिहास प्राप्त करें।
– किसी भी नियोक्ता-प्रदत्त विस्तार या रून-ऑफ के बारे में पूछें।
– निर्णय लेने से पहले व्यक्तिगत योजनाओं और नए नियोक्ता के समूह लाभों की तुलना करें।
– कवरेज गैप से बचें — जरूरत हो तो शॉर्ट-टर्म व्यक्तिगत कवरेज पर विचार करें।

Frequently Asked Questions (Q&A) | अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Q: Will my pre-existing waiting period reset if I move from group to individual?
A: It depends. Some insurers may accept group coverage history and waive or reduce waiting periods if you provide documentation; others may not. Always get written confirmation.

प्रश्न: क्या समूह से व्यक्तिगत में जाने पर मेरी पूर्व-घटित प्रतीक्षा अवधि फिर से शुरू हो जाएगी?
उत्तर: यह निर्भर करता है। कुछ बीमाकर्ता समूह कवरेज इतिहास स्वीकार कर प्रतीक्षा अवधि कम या माफ कर सकते हैं यदि आप दस्तावेज़ प्रदान करें; अन्य ऐसा नहीं करते। हमेशा लिखित पुष्टि लें।

Q: Can I use the group policy’s sum insured when switching?
A: You cannot transfer the exact group master policy benefits. You can, however, seek an individual policy with equal or higher sum insured — but the premium and terms will differ.

प्रश्न: क्या मैं समूह पॉलिसी की बीमा राशि को स्विच करते समय उपयोग कर सकता/सकती हूं?
उत्तर: आप मास्टर पॉलिसी के लाभ सीधे ट्रांसफर नहीं कर सकते। आप समान या अधिक बीमा राशि वाली व्यक्तिगत पॉलिसी चाह सकते हैं — लेकिन प्रीमियम और शर्तें अलग होंगी।

Next Topic: Porting group cover to individual plans | अगला विषय: क्या कर्मचारी समूह स्वास्थ्य बीमा को व्यक्तिगत योजना में पोर्ट कर सकते हैं?

If you want to explore whether and how group health cover can be ported to an individual plan in India, the next article will examine portability rules, insurer practices, and practical steps to request conversion or continuity of benefits.

यदि आप जानना चाहते हैं कि समूह स्वास्थ्य कवरेज को भारत में व्यक्तिगत योजना में कैसे पोर्ट किया जा सकता है, तो अगला लेख पोर्टेबिलिटी नियमों, बीमाकर्ता प्रथाओं और कन्वर्ज़न या लाभ की निरंतरता के लिए अनुरोध करने के व्यावहारिक कदमों की समीक्षा करेगा।