घटता है। जीरो डिप एड-ऑन इस मूल्यह्रास कटौती को हटाता है, जिसका अर्थ है कि बीमाकर्ता कुछ पुर्जों की पूरी लागत का भुगतान करता है (शर्तों के अधीन), पॉलिसी की फ्रैंचाइज़/डिडक्टिबल को छोड़कर।

How It Works | यह कैसे काम करता है

When you file a claim for accidental damage, the insurer estimates the replacement/repair cost and deducts depreciation on applicable parts if you don’t have zero dep. With the add-on, depreciation is ignored for eligible parts, so your out-of-pocket contribution is lower.

जब आप आकस्मिक क्षति के लिए दावा करते हैं, तो बीमाकर्ता प्रतिस्थापन/मरम्मत लागत का आकलन करता है और यदि आपके पास जीरो डिप नहीं है तो लागू पुर्जों पर मूल्यह्रास घटा देता है। एड-ऑन के साथ, योग्य पुर्जों के लिए मूल्यह्रास को नजरअंदाज किया जाता है, इसलिए आपकी खुद की हिस्सेदारी कम होती है।

Key Differences: Standard Policy vs Zero Dep Add-on | प्रमुख अंतर: मानक पॉलिसी बनाम जीरो डिप एड-ऑन

A standard own-damage claim will be reduced by depreciation percentages based on part material and vehicle age. Zero dep reduces or removes that reduction for covered parts. However, zero dep is an add-on—your base policy still determines coverage limits, deductibles, and exclusions.

एक मानक ऑन-डैमेज दावा पुर्जों की सामग्री और वाहन की उम्र के आधार पर मूल्यह्रास प्रतिशतों से कम किया जाएगा। जीरो डिप कवर्ड पुर्जों के लिए उस कटौती को कम या हटाता है। हालांकि, जीरो डिप एक एड-ऑन है—आपकी मूल पॉलिसी अभी भी कवरेज की सीमाएँ, डिडक्टिबल और अपवाद निर्धारित करती है।

Who Should Buy Zero Depreciation Cover? | यह कौन खरीदना चाहिए?

Zero dep is usually recommended for owners of new or relatively new cars (typically up to 5 years old), high-value vehicles, or when replacement parts are expensive. If you lease or finance a car, your financier may also prefer you to have such add-ons. For older cars or very low-cost vehicles, the extra premium may not be cost-effective.

जीरो डिप आम तौर पर नई या तुलनात्मक रूप से नई कारों के मालिकों (आम तौर पर 5 वर्ष तक), उच्च-मूल्य वाली गाड़ियों या जब प्रतिस्थापन पुर्जे महंगे हों तब सुझाया जाता है। यदि आपने कार लीज या फाइनेंस की है, तो आपका फाइनेंसर भी ऐसे एड-ऑन पसंद कर सकता है। पुरानी कारों या बहुत कम कीमत वाली गाड़ियों के लिए अतिरिक्त प्रीमियम लागत प्रभावी नहीं हो सकता।

Benefits of Zero Dep Add-on | जीरो डिप एड-ऑन के फायदे

Main benefits include higher claim payouts for parts, lower out-of-pocket expense after a claim, and better cost predictability for repair bills. This can be especially valuable after multiple claims in a policy year or for expensive plastic components and alloy wheels.

मुख्य फायदे में पुर्जों के लिए अधिक दावा भुगतान, दावे के बाद कम खुद की लागत और मरम्मत बिलों के लिए बेहतर लागत पूर्वानुमान शामिल हैं। यह पॉलिसी वर्ष में कई दावों के बाद या महंगे प्लास्टिक पुर्जों और अलॉय व्हील्स के लिए विशेष रूप से मूल्यवान हो सकता है।

Costs and Premium Impact | लागत और प्रीमियम पर प्रभाव

Zero dep add-ons increase your premium—typically a percentage of the own-damage premium. The exact rate varies by insurer, car age, model, and declared IDV (Insured Declared Value). Assess whether the expected saving on typical claims outweighs the annual extra premium cost.

जीरो डिप एड-ऑन आपके प्रीमियम को बढ़ाता है—आम तौर पर यह ओन-डैमेज प्रीमियम का एक प्रतिशत होता है। सटीक दर बीमाकर्ता, वाहन की आयु, मॉडल और घोषित IDV पर निर्भर करती है। यह आकलन करें कि सामान्य दावों पर होने वाली अनुमानित बचत सालाना अतिरिक्त प्रीमियम लागत से अधिक है या नहीं।

How to decide on cost-effectiveness | लागत-प्रभावशीलता पर कैसे निर्णय लें

Estimate likely claims: consider past repair costs for your car model, the probability of accidents, and parts replacement costs. Compare expected annual savings from avoided depreciation to the add-on cost. If you plan to sell the car soon or it’s older than the insurer’s age limit for zero dep, the add-on may not be worthwhile.

संभव दावों का अनुमान लगाएँ: अपने कार मॉडल की पिछली मरम्मत लागत, दुर्घटनाओं की संभावना और पुर्जों की प्रतिस्थापन लागत पर विचार करें। मूल्यह्रास से बचने पर होने वाली अनुमानित वार्षिक बचत की तुलना एड-ऑन लागत से करें। यदि आप कार को जल्द बेचना चाहते हैं या यह बीमाकर्ता की जीरो डिप उम्र सीमा से पुरानी है, तो एड-ऑन लाभकारी नहीं हो सकता।

Exclusions and Important Conditions | अपवाद और महत्वपूर्ण शर्तें

Zero dep typically covers specific repairable or replaceable parts—engines and gearboxes may be partially excluded or have conditions. It may not apply to consumables, tyres beyond wear, or claims involving malicious damage, theft without proper documentation, or policy lapses. Read the add-on terms carefully.

जीरो डिप सामान्यतः विशिष्ट मरम्मत योग्य या प्रतिस्थापन योग्य पुर्जों को कवर करता है—इंजन और गियरबॉक्स आंशिक रूप से अपवाद हो सकते हैं या उन पर शर्तें हो सकती हैं। यह सामान्यतः उपभोग योग्य वस्तुओं, सामान्य उपयोग से अधिक घिसावट वाले टायरों, या गलत इरादे से हुई क्षति, उचित दस्तावेज़ के बिना चोरी या पॉलिसी रुकने वाले मामलों पर लागू नहीं होता। एड-ऑन की शर्तों को ध्यान से पढ़ें।

Typical insurer limits | सामान्य बीमाकर्ता सीमाएँ

Insurers may cap the number of zero dep claims per policy year or limit cover for specific parts. Some offer zero depreciation only for cars up to a certain age. Also, zero dep does not usually waive compulsory deductibles like the compulsory own-damage deductible or voluntary deductibles chosen by the policyholder.

बीमाकर्ता प्रति पॉलिसी वर्ष में जीरो डिप दावों की संख्या पर सीमा लगा सकते हैं या विशिष्ट पुर्जों के लिए कवर सीमित कर सकते हैं। कुछ केवल एक निश्चित आयु तक की कारों के लिए ही जीरो डिप देते हैं। साथ ही, जीरो डिप आम तौर पर अनिवार्य कटौतियों (जैसे अनिवार्य ओन-डैमेज डिडक्टिबल) या पॉलिसीधारक द्वारा चुनी गई स्वैच्छिक कटौती को हटाता नहीं है।

Claims Process with Zero Dep Add-on | जीरो डिप एड-ऑन के साथ दावा प्रक्रिया

Filing a claim remains largely the same: inform the insurer, get the vehicle assessed at an authorized garage (or follow insurer network rules), submit documents, and approve repairs. With zero dep, the surveyor’s depreciation table isn’t applied to eligible parts—so the settlement calculation shows lower deductions.

दावा दाखिल करने की प्रक्रिया अधिकांशतः समान रहती है: बीमाकर्ता को सूचित करें, वाहन का मूल्यांकन प्राधिकृत गैराज में कराएँ (या बीमाकर्ता के नेटवर्क नियमों का पालन करें), दस्तावेज़ जमा करें और मरम्मत मंजूर करवाएँ। जीरो डिप के साथ, सर्वेयर की मूल्यह्रास तालिका योग्य पुर्जों पर लागू नहीं होती—इसलिए सेटलमेंट गणना में कम कटौतियाँ दिखाई जाती हैं।

Documents and steps | दस्तावेज़ और चरण

Typical documents include the policy copy, registration certificate, FIR (if required), repair estimate, and original invoices. Follow insurer-specific timelines for intimation and repairs to avoid claim repudiation.

आम दस्तावेज़ों में पॉलिसी की प्रति, पंजीकरण प्रमाणपत्र, FIR (यदि आवश्यक हो), मरम्मत अनुमान और मूल चालान शामिल हैं। दावे के खारिज होने से बचने के लिए सूचित करने और मरम्मत करने के लिए बीमाकर्ता-निर्दिष्ट समय-सीमा का पालन करें।

Practical Example | व्यावहारिक उदाहरण

Example: A 3-year-old hatchback has bumper and front-headlight damage after a minor collision. Replacement parts cost: bumper ₹12,000, headlight ₹6,000. Without zero dep, insurer applies 50% depreciation on the plastic bumper (₹6,000) and 30% on the headlight (₹1,800). If your deductible is ₹2,000, payable by you, the insurer pays: (12,000-6,000) + (6,000-1,800) – 2,000 = ₹8,200.

उदाहरण: 3 साल पुरानी हैचबैक में एक मामूली टक्कर के बाद बम्पर और फ्रंट-हेडलाइट को क्षति हुई। प्रतिस्थापन पुर्जों की लागत: बम्पर ₹12,000, हेडलाइट ₹6,000। बिना जीरो डिप के, बीमाकर्ता प्लास्टिक बम्पर पर 50% मूल्यह्रास (₹6,000) और हेडलाइट पर 30% (₹1,800) लगाता है। यदि आपका डिडक्टिबल ₹2,000 है, जो आपको देना होगा, तो बीमाकर्ता का भुगतान होगा: (12,000-6,000) + (6,000-1,800) – 2,000 = ₹8,200।

With zero dep add-on, depreciation is waived for eligible parts: insurer pays full part costs minus the deductible: (12,000 + 6,000) – 2,000 = ₹16,000. The policyholder saves ₹7,800 on this claim by having zero dep in this scenario.

जीरो डिप एड-ऑन के साथ, योग्य पुर्जों पर मूल्यह्रास को हटा दिया जाता है: बीमाकर्ता डिडक्टिबल घटाकर पूरी पुर्ज लागत का भुगतान करेगा: (12,000 + 6,000) – 2,000 = ₹16,000। इस परिदृश्य में पॉलिसीधारक जीरो डिप होने से इस दावे पर ₹7,800 बचाता है।

When Zero Dep May Not Help | जब जीरो डिप मदद नहीं करता

If your claim primarily involves parts that are excluded, or if the deductible and other co-payments still leave you paying most costs, the add-on offers limited benefit. Also, for minor dents where labour dominates cost and parts replacement isn’t required, zero dep adds little value.

यदि आपका दावा प्रमुख रूप से उन पुर्जों से संबंधित है जिन्हें अपवाद के रूप में रखा गया है, या फ्रैंचाइज़/अन्य सह-भुगतान आपको अधिकांश लागत खुद ही चुकाने पर बाध्य करते हैं, तो एड-ऑन का लाभ सीमित रहता है। इसके अलावा, मामूली गोला-गंडा जहाँ श्रम लागत अधिक है और पुर्जों का प्रतिस्थापन आवश्यक नहीं है, वहां जीरो डिप का मूल्य कम होता है।

Common Questions | सामान्य प्रश्न

Is zero dep available for old cars? | क्या पुरानी कारों के लिए जीरो डिप उपलब्ध है?

Many insurers restrict zero dep to cars up to 5 years old, though some offer it up to 3-7 years depending on the company and model. Always check the insurer’s age limit and conditions.

कई बीमाकर्ता जीरो डिप को आमतौर पर 5 वर्ष तक की कारों तक सीमित करते हैं, हालांकि कुछ कंपनियाँ मॉडल और कंपनी के आधार पर 3-7 वर्षों तक भी देती हैं। हमेशा बीमाकर्ता की आयु सीमा और शर्तें जाँचें।

Does it affect No Claim Bonus (NCB)? | क्या इसका प्रभाव नो क्लेम बोनस (NCB) पर होता है?

Zero dep itself doesn’t change how NCB is earned or applied; however, making claims (whether with or without zero dep) can affect your NCB. Some insurers allow cashless repairs with zero dep without impacting NCB in specific cases—check policy wording.

जीरो डिप स्वयं NCB के अर्जन या अनुप्रयोग को नहीं बदलता; हालांकि, दावे करने से (जीरो डिप के साथ या बिना) आपका NCB प्रभावित हो सकता है। कुछ बीमाकर्ता कुछ मामलों में जीरो डिप के साथ कैशलेस मरम्मत करने पर NCB पर प्रभाव नहीं डालते—नीति शब्दावली जांचें।

Can zero dep be added mid-term? | क्या पॉलिसी के बीच में जीरो डिप जोड़ा जा सकता है?

Insurers differ: some allow mid-term addition subject to inspection and pro-rata premium, others require it at renewal. Mid-term inclusion may have conditions; verify with your insurer.

बीमाकर्ता अलग-अलग होते हैं: कुछ निरीक्षण और प्रो-राटा प्रीमियम के अधीन मध्य-पॉलिसी में जोड़ने की अनुमति देते हैं, अन्य केवल नवीनीकरण पर अनुमति देते हैं। मध्य-समय शामिल करने पर शर्तें हो सकती हैं; अपने बीमाकर्ता से सत्यापित करें।

Conclusion | निष्कर्ष

Zero depreciation add-ons can offer meaningful savings on repair bills for newer or higher-value cars by removing depreciation deductions from eligible parts. However, the decision should be based on car age, claim likelihood, part costs, and additional premium. Read policy terms closely to understand limits, exclusions, and how zero dep interacts with deductibles and NCB.

निष्कर्षतः, जीरो मूल्यह्रास एड-ऑन नई या उच्च-मूल्य वाली कारों के लिए योग्य पुर्जों पर मूल्यह्रास कटौतियों को हटाकर मरम्मत बिलों पर महत्वपूर्ण बचत दे सकता है। हालांकि, निर्णय कार की आयु, दावों की संभावना, पुर्जों की लागत और अतिरिक्त प्रीमियम पर आधारित होना चाहिए। सीमाएँ, अपवाद और यह कि जीरो डिप डिडक्टिबल और NCB के साथ कैसे काम करता है, इसे समझने के लिए नीति की शर्तों को ध्यान से पढ़ें।

Next Topic | अगला विषय

Coming up: No Claim Bonus in Car Insurance in India Explained — learn how NCB works, how to build it, transfer rules, and its effect on premiums.

आगामी विषय: भारत में कार बीमा में नो क्लेम बोनस (NCB) समझाया गया — जानिए NCB कैसे काम करता है, इसे कैसे बढ़ाया जाता है, स्थानांतरण नियम और यह प्रीमियम पर कैसे असर डालता है।