कराते हैं।

Core Categories of Common Exclusions | सामान्य अपवादों की प्रमुख श्रेणियाँ

Pre-existing Medical Conditions | पूर्व-अवस्थिति चिकित्सा स्थितियाँ

Many international travel insurance policies exclude or limit claims related to pre-existing conditions unless you declare them and buy a specific cover or medical waiver. This commonly includes chronic illnesses that were present before the policy start date.

कई अंतरराष्ट्रीय यात्रा बीमा पॉलिसियाँ पूर्व-अवस्थिति स्थितियों से संबंधित दावों को बाहर करती हैं या सीमित करती हैं जब तक कि आप उन्हें घोषित न करें और विशिष्ट कवरेज या मेडिकल वेवर न खरीदें। इसमें सामान्यतः लंबे समय से चलनी वाली बीमारियाँ शामिल होती हैं जो पॉलिसी के आरंभ तिथि से पहले मौजूद थीं।

High-Risk Activities and Adventure Sports | उच्च जोखिम वाली गतिविधियाँ और साहसिक खेल

Injuries from activities like skydiving, scuba diving beyond licensed depth, mountaineering above specified altitudes, or professional motorsport are often excluded. Some insurers offer optional riders for specific adventure sports at additional premium.

स्काइडाइविंग, नियंत्रित गहराई से अधिक स्कूबा डायविंग, निर्दिष्ट ऊँचाई से ऊपर पर्वतारोहन या पेशेवर मोटरस्पोर्ट जैसी गतिविधियों से होने वाली चोटों को अक्सर बाहर रखा जाता है। कुछ बीमाकर्ता विशिष्ट साहसिक खेलों के लिए अतिरिक्त प्रीमियम पर वैकल्पिक राइडर प्रदान करते हैं।

Intentional Acts, Illegal Activities and Misconduct | जानबूझकर किए गए कृत्यों, अवैध गतिविधियों और दुराचार

Claims arising from illegal acts, criminal behaviour, or self-inflicted injuries are typically excluded. If you are involved in unlawful activity abroad and get injured, your claim can be denied on these grounds.

अवैध कृत्यों, आपराधिक व्यवहार या आत्म-निहित चोटों से उत्पन्न दावे आमतौर पर बाहर रहते हैं। यदि आप विदेश में अवैध गतिविधि में लिप्त हैं और घायल हो जाते हैं, तो ऐसे आधार पर आपका दावा अस्वीकार किया जा सकता है।

War, Terrorism, Civil Commotion and Political Risks | युद्ध, आतंकवाद, नागरिक अशांति और राजनीतिक जोखिम

Many standard policies exclude losses due to war, invasion, civil unrest or declared acts of terrorism, especially if these risks already exist at the time of travel. Some insurers offer limited terrorism cover or specific political evacuation add-ons.

कई मानक नीतियाँ युद्ध, आक्रमण, नागरिक अशांति या आतंकवाद के घोषित कृत्यों के कारण हानियों को बाहर करती हैं, खासकर यदि ये जोखिम यात्रा के समय पहले से मौजूद हों। कुछ बीमाकर्ता सीमित आतंकवाद कवरेज या विशिष्ट राजनीतिक निकासी ऐड-ऑन प्रदान करते हैं।

Pregnancy, Childbirth and Related Complications | गर्भावस्था, प्रसव और संबंधित जटिलताएँ

Pregnancy-related expenses, especially for routine prenatal care or childbirth, are commonly excluded after a certain number of weeks. Emergency complications may be treated differently, but cover varies and must be checked carefully before travel.

गर्भावस्था से संबंधित खर्च, विशेष रूप से नियमित प्रसवपूर्व देखभाल या प्रसव, सामान्यतः कुछ सप्ताहों के बाद बाहर रखे जाते हैं। आपातकालीन जटिलताओं के साथ अलग तरीके से निपटा जा सकता है, लेकिन कवरेज भिन्न होता है और यात्रा से पहले सावधानी से जांचना चाहिए।

Non-medical Travel Costs and Pre-booked Losses | गैर-चिकित्सीय यात्रा लागत और पूर्व-बुक की गई क्षतियाँ

Some policies exclude losses related to events such as pre-existing cancellations, purposeful non-travel, or expenses that were already due before the policy inception. Trip cancellation due to routine personal change of mind is usually not covered.

कुछ नीतियाँ उन घटनाओं से संबंधित हानियों को बाहर करती हैं जैसे पूर्व-स्तरीय रद्दीकरण, जानबूझकर यात्रा न करना, या ऐसे खर्च जो पॉलिसी शुरू होने से पहले ही देय थे। सामान्य व्यक्तिगत विचार परिवर्तन के कारण यात्रा रद्दीकरण आमतौर पर कवर नहीं होता।

Practical Examples | व्यावहारिक उदाहरण

Example 1: Shoulder Injury During Unlisted Adventure Sport | उदाहरण 1: सूचीबद्ध न किए गए साहसिक खेल के दौरान कंधे की चोट

Ravi, an Indian traveller, went scuba diving without checking the policy’s activity list. He dove deeper than the standard limit and suffered decompression sickness. His insurer denied the medical claim because the activity and depth were excluded in his standard overseas travel cover.

रवि, एक भारतीय यात्री, ने नीति की गतिविधि सूची की जाँच किए बिना स्कूबा डायविंग की। वह मानक सीमा से अधिक गहराई पर गया और डिकम्प्रेशन सिकनेस से पीड़ित हुआ। उसके बीमाकर्ता ने उसका चिकित्सा दावा इसलिए अस्वीकार कर दिया क्योंकि उसकी मानक विदेशी यात्रा कवरेज में वह गतिविधि और गहराई अपवाद थीं।

Example 2: Pre-existing Heart Condition Not Declared | उदाहरण 2: घोषित न की गई पूर्व-अवस्थिति हृदय स्थिति

Meena had a known heart condition but did not declare it while purchasing a policy. She later needed hospitalisation abroad. The insurer refused her claim citing non-disclosure of a pre-existing condition, which is a common contractual ground for denial.

मीना को हृदय की पूर्व-ज्ञात स्थिति थी लेकिन उसने पॉलिसी खरीदते समय इसे घोषित नहीं किया। बाद में उसे विदेश में अस्पताल में भरती होने की आवश्यकता पड़ी। बीमाकर्ता ने दावे को पूर्व-अवस्थिति की गैर-प्रकटीकरण का हवाला देते हुए अस्वीकार कर दिया, जो अस्वीकार करने का एक सामान्य संविदात्मक आधार है।

How to Identify Exclusions in Your Policy | अपनी पॉलिसी में अपवाद कैसे पहचानें

Read the policy wording, especially sections titled “exclusions,” “limitations,” and “conditions.” Look for lists of excluded activities, time-based limits for certain coverages (e.g., pregnancy weeks), and definitions of “pre-existing.” If language is unclear, ask the insurer or your broker for written clarification.

नीति के शब्दों को पढ़ें, विशेष रूप से “अपवाद”, “सीमाएँ” और “शर्तें” शीर्षक वाले अनुभागों को। अपवाद गतिविधियों की सूचियों, कुछ कवरेज के लिए समय-आधारित सीमाओं (उदा., गर्भावस्था के सप्ताह), और “पूर्व-अवस्थिति” की परिभाषाओं को देखें। यदि भाषा अस्पष्ट है तो बीमाकर्ता या अपने ब्रोकर से लिखित स्पष्टीकरण माँगें।

Ask About Riders and Optional Covers | राइडर और वैकल्पिक कवरेज के बारे में पूछें

If an activity or risk is excluded, ask whether an optional rider is available. Common add-ons include adventure sports cover, terrorism cover, or coverage for pre-existing conditions after a medical assessment. Compare costs before buying; sometimes a higher base sum insured plus specific riders is more cost-effective.

यदि कोई गतिविधि या जोखिम अपवाद है, तो पूछें कि क्या वैकल्पिक राइडर उपलब्ध है। सामान्य ऐड-ऑन में साहसिक खेल कवरेज, आतंकवाद कवरेज, या चिकित्सा मूल्यांकन के बाद पूर्व-अवस्थिति के लिए कवरेज शामिल हैं। खरीदने से पहले लागतों की तुलना करें; कभी-कभी उच्च बेस सम बीम और विशिष्ट राइडर अधिक किफायती होते हैं।

Practical Steps to Reduce Exposure | जोखिम कम करने के व्यावहारिक कदम

1. Declare pre-existing conditions honestly and early. 2. Buy cover as soon as you book travel to protect against cancellations. 3. Choose sufficient medical sum insured for treatment and evacuation. 4. Add riders for planned high-risk activities. 5. Keep important documents and emergency numbers handy while travelling.

1. पूर्व-अवस्थिति स्थितियों को ईमानदारी से और शीघ्र रूप से घोषित करें। 2. रद्दीकरण से बचने के लिए यात्रा बुक होते ही कवरेज खरीदें। 3. उपचार और निकासी के लिए पर्याप्त चिकित्सा बीमित राशि चुनें। 4. योजनाबद्ध उच्च-जोखिम गतिविधियों के लिए राइडर जोड़ें। 5. यात्रा करते समय महत्वपूर्ण दस्तावेज़ और इमरजेंसी नंबर साथ रखें।

What to Do If a Claim Is Denied | यदि दावा अस्वीकार हो तो क्या करें

First, request a formal written explanation for denial. Review policy wording and your application for non-disclosure. If you believe the denial is unfair, escalate to the insurer’s grievance cell, file a complaint with the insurance ombudsman in India (if applicable for Indian policies), or seek legal advice. Keep records of all communication and medical reports.

सबसे पहले, अस्वीकार का औपचारिक लिखित कारण मांगें। गैर-प्रकटीकरण के लिये अपनी आवेदन और पॉलिसी शब्दों की समीक्षा करें। यदि आपको लगता है कि अस्वीकार अनुचित है, तो बीमाकर्ता के शिकायत सेल तक अपील करें, भारतीय नीतियों के लिए बीमा लोकपाल/ओम्बुड्समैन के पास शिकायत दर्ज कराएं या कानूनी सलाह लें। सभी संचार और मेडिकल रिपोर्ट्स का रिकॉर्ड रखें।

Checklist for Indian Travellers | भारतीय यात्रियों के लिए चेकलिस्ट

– Read exclusions and definitions carefully. – Declare health history and obtain medical waivers if needed. – Buy adequate overseas travel cover for medical evacuation and hospitalisation. – Consider trip cancellation, baggage delay, and repatriation covers based on itinerary. – Carry emergency contacts and policy number while travelling.

– अपवादों और परिभाषाओं को सावधानीपूर्वक पढ़ें। – स्वास्थ्य इतिहास घोषित करें और आवश्यकता होने पर मेडिकल वेवर प्राप्त करें। – चिकित्सा निकासी और अस्पताल में भर्ती के लिए पर्याप्त विदेशी यात्रा कवरेज खरीदें। – यात्रा कार्यक्रम के आधार पर ट्रिप रद्दीकरण, बैगेज देरी और प्रत्यावर्तन कवरेज पर विचार करें। – यात्रा के दौरान आपातकालीन संपर्क और पॉलिसी नंबर साथ रखें।

Summary | सारांश

International Travel Insurance provides vital protection but comes with exclusions that are important to understand. Key areas often excluded include pre-existing conditions, high-risk activities, unlawful acts, and some political or pregnancy-related events. For Indian travellers, reading policy wordings, declaring health conditions, and buying relevant riders can minimise the risk of uncovered losses in your overseas travel cover.

अंतरराष्ट्रीय यात्रा बीमा महत्वपूर्ण सुरक्षा प्रदान करता है लेकिन इसमें ऐसे अपवाद होते हैं जिन्हें समझना आवश्यक है। प्रमुख रूप से अपवादित क्षेत्र में पूर्व-अवस्थिति स्थितियाँ, उच्च-जोखिम गतिविधियाँ, अवैध कृत्य और कुछ राजनीतिक या गर्भावस्था संबंधित घटनाएँ शामिल हैं। भारतीय यात्रियों के लिए, नीति शब्दों को पढ़ना, स्वास्थ्य स्थितियों का खुलासा करना, और प्रासंगिक राइडर खरीदना विदेशी यात्रा कवरेज में अनकवर्ड हानियों के जोखिम को कम कर सकता है।

Next Topic | अगला विषय

The next article will explain How Claims Work in International Travel Insurance, covering claim documentation, timelines, cashless vs reimbursement claims, and tips to speed up settlements for Indian travellers abroad.

अगला लेख बताएगा कि अंतरराष्ट्रीय यात्रा बीमा में दावे कैसे काम करते हैं, जिसमें दावा दस्तावेज़ीकरण, समय-सीमाएँ, कैशलेस बनाम प्रतिपूर्ति दावे और विदेश में भारतीय यात्रियों के लिए निपटान तेज करने के सुझाव शामिल होंगे।