को कवर करता है। सामान्यतः यह चल संपत्ति (फर्नीचर, इलेक्ट्रॉनिक्स आदि) को तब तक शामिल नहीं करता जब तक आप संयुक्त पॉलिसी न लें। पॉलिसी में भवन के लिए “सुम इन्श्योर्ड” निर्दिष्ट होता है — जो अक्सर संपत्ति के बाजार मूल्य नहीं, बल्कि पुनर्निर्माण लागत होना चाहिए।

Key Terms to Know | जानने योग्य प्रमुख शब्द

Familiarize yourself with terms like Sum Insured, Reinstatement Cost, Depreciation, Deductible (excess), Named Perils and All-Risk. For earthquakes, check whether the policy includes an earthquake clause or requires a separate add-on/endorsement for earthquake damage cover.

Sum Insured, Reinstatement Cost, Depreciation, Deductible (excess), Named Perils और All-Risk जैसे शब्दों से परिचित हों। भूकंप के लिए देखें कि पॉलिसी में भूकंप क्लॉज शामिल है या earthquake damage cover के लिए अलग ऐड-ऑन/एंडोर्समेंट की आवश्यकता है।

What Structure Insurance Typically Covers | संरचना बीमा सामान्यतः क्या कवर करता है

Standard structure cover usually includes fire, lightning, storms, floods (depending on policy), theft, and sometimes earthquakes or earthquake shock. Coverage may extend to permanent fixtures like built-in wardrobes, staircases, boundary walls and plumbing. Some policies also offer rebuilding on a “replacement cost” basis, while others pay “actual cash value” after depreciation.

मानक संरचना कवरेज में आमतौर पर आग, बिजली का झटका, तूफान, बाढ़ (पॉलिसी पर निर्भर), चोरी और कभी-कभी भूकंप या भूकंप के झटके शामिल होते हैं। कवरेज स्थायी फिटिंग जैसे बिल्ट-इन अलमारी, सीढ़ियाँ, बाउंड्री वॉल और प्लंबिंग तक फैल सकता है। कुछ पॉलिसियाँ पुनर्निर्माण को “रिप्लेसमेंट कॉस्ट” के आधार पर कवर करती हैं, जबकि अन्य अवमूल्यन घटाने के बाद “वास्तविक नकद मूल्य” देते हैं।

Earthquake-Specific Coverage | भूकंप-विशिष्ट कवरेज

Not all structure policies automatically include earthquake damage cover. Insurers often offer a separate earthquake add-on or a standalone earthquake insurance policy. When included, earthquake cover typically addresses damage from seismic activity and related perils such as landslides triggered by quakes.

सभी संरचना पॉलिसियाँ स्वतः भूकंप क्षति कवरेज नहीं देतीं। बीमाकर्ता अक्सर अलग भूकंप ऐड-ऑन या स्वतंत्र भूकंप बीमा पॉलिसी प्रदान करते हैं। जब शामिल होता है, तो भूकंप कवरेज आमतौर पर भूकंपीय गतिविधि और भूकंप से प्रेरित भूस्खलन जैसे संबंधित खतरों से होने वाली क्षति को कवर करता है।

Why Structure Insurance Matters in Seismic Areas | भूकंप-प्रवण क्षेत्रों में संरचना बीमा का महत्व

India has multiple seismic zones and many urban areas are vulnerable due to high population density and aging buildings. A structural collapse or severe damage after a quake can cost lakhs or crores to repair. Structure Insurance with proper earthquake cover reduces financial risk and speeds recovery by providing funds for rebuilding.

भारत में कई भूकंपीय क्षेत्र हैं और कई शहरी इलाके अधिक जनसंख्या घनत्व और बूढ़े निर्माणों के कारण संवेदनशील हैं। किसी भूकंप के बाद संरचनात्मक क्षरण या गंभीर क्षति की मरम्मत लाखों या करोड़ों में हो सकती है। उपयुक्त भूकंप कवरेज के साथ संरचना बीमा वित्तीय जोखिम कम करता है और पुनर्प्राप्ति को तेज करने के लिए पुनर्निर्माण के लिए धन प्रदान करता है।

Local Building Codes and Retrofitting | स्थानीय निर्माण कोड और रेट्रोफिटिंग

Insurers may consider compliance with building codes and retrofitting measures when underwriting. Buildings constructed to seismic-resistant standards generally have lower risk and may attract better terms or lower premiums. Homeowners in high-risk zones should explore structural reinforcements, which also reduce expected claim costs.

अंडरराइटिंग के दौरान बीमाकर्ता निर्माण कोड का अनुपालन और रेट्रोफिटिंग उपायों पर विचार कर सकते हैं। भूकंपीय-प्रतिरोधी मानकों के अनुसार बने भवनों में सामान्यतः कम जोखिम होता है और वे बेहतर शर्तें या कम प्रीमियम पा सकते हैं। उच्च-जोखिम क्षेत्रों के घर मालिकों को संरचनात्मक मजबूती के उपायों की जांच करनी चाहिए, जो प्रत्याशित दावे की लागत को भी कम करते हैं।

How Claims Work After an Earthquake | भूकंप के बाद दावा कैसे काम करता है

Immediately after a quake, document damage with photos and videos, inform your insurer promptly and follow the insurer’s claim intimation process. An assessor or surveyor will inspect the property to estimate repair or rebuilding costs; settlement depends on policy terms, sum insured, deductible and applicable exclusions.

भूकंप के तुरंत बाद क्षति के फोटो और वीडियो बनाएं, अपने बीमाकर्ता को तुरंत सूचित करें और बीमाकर्ता की दावा सूचना प्रक्रिया का पालन करें। एक आकलनकर्ता या सर्वेक्षक संपत्ति का निरीक्षण करेगा और मरम्मत या पुनर्निर्माण लागत का आकलन करेगा; निपटान पॉलिसी की शर्तों, सुम इन्श्योर्ड, डिडक्टिबल और लागू अपवादों पर निर्भर करेगा।

Documentation and Proof | दस्तावेज़ और प्रमाण

Common documents required: policy copy, property ownership proof, photographs before and after damage, repair estimates, municipal approvals (if needed) and bills/receipts. For earthquake claims, provide date/time/event documentation and any official reports on seismic activity if available.

आमतौर पर आवश्यक दस्तावेज़: पॉलिसी की प्रति, संपत्ति का स्वामित्व प्रमाण, क्षति से पहले और बाद के फ़ोटो, मरम्मत के अनुमान, नगरपालिका अनुमोदन (यदि आवश्यक) और बिल/रसीदें। भूकंप दावों के लिए, घटना की तारीख/समय और भूकंपीय गतिविधि पर आधिकारिक रिपोर्ट (यदि उपलब्ध हो) प्रदान करें।

Limitations, Exclusions and Add‑Ons | सीमाएं, अपवाद और ऐड-ऑन

Read exclusions carefully. Some common exclusions include poor maintenance, gradual wear and tear, foundation settlement unrelated to an insured peril, or damage from war and nuclear events. For earthquakes, watch for sub-limits, percentage deductibles, waiting periods, or clauses that limit payouts unless a specific earthquake endorsement is purchased.

अपवादों को ध्यान से पढ़ें। कुछ सामान्य अपवादों में खराब रखरखाव, धीरे-धीरे होने वाला पहनाव, बीमित जोखिम से असंबंधित नींव का बैठना, या युद्ध और परमाणु दुर्घटनाओं से होने वाली क्षति शामिल हैं। भूकंप के लिए, सब‑लिमिट, प्रतिशत डिडक्टिबल, प्रतीक्षा अवधि या ऐसे क्लॉज पर नजर रखें जो केवल तब दावे सीमित कर सकते हैं जब तक कि विशिष्ट भूकंप एंडोर्समेंट न लिया गया हो।

Named Perils vs All‑Risk | नामित जोखिम बनाम ऑल‑रिस्क

Named perils policies list specific events that are covered; anything not listed is excluded. All-risk policies cover all risks except those explicitly excluded. Many homeowners prefer all-risk for broader protection, but check whether earthquake is explicitly included or still requires an add-on.

नामित जोखिम पॉलिसियाँ विशेष घटनाओं की सूची देती हैं जो कवर होती हैं; जो सूचीबद्ध नहीं है वह बाहर है। ऑल‑रिस्क पॉलिसियाँ उन सभी जोखिमों को कवर करती हैं जो स्पष्ट रूप से अपवाद में नहीं हैं। व्यापक सुरक्षा के लिए कई गृहस्वामी ऑल‑रिस्क पसंद करते हैं, पर देखें कि क्या भूकंप स्पष्ट रूप से शामिल है या फिर भी ऐड‑ऑन आवश्यक है।

Practical Example: Calculating Coverage for a Typical Mumbai Home | व्यावहारिक उदाहरण: मुंबई के एक सामान्य घर के लिए कवरेज की गणना

Example in English: Suppose a 2‑storey apartment owner in Mumbai has a built-up area of 1,200 sq ft. If the realistic reconstruction cost is estimated at Rs 2,500 per sq ft, the rebuilding cost = 1,200 x 2,500 = Rs 30,00,000 (30 lakh). The owner should set the Structure Insurance sum insured close to Rs 30 lakh to avoid underinsurance.

उदाहरण हिन्दी में: मान लीजिए मुंबई के एक 2-तल वाले अपार्टमेंट के मालिक के घर का बनावटी क्षेत्र 1,200 वर्ग फुट है। यदि वास्तविक पुनर्निर्माण लागत का अनुमान प्रति वर्ग फुट Rs 2,500 है, तो पुनर्निर्माण लागत = 1,200 x 2,500 = Rs 30,00,000 (30 लाख)। मालिक को अंडरइंश्योरेंस से बचने के लिए संरचना बीमा का सुम इन्श्योर्ड लगभग Rs 30 लाख रखना चाहिए।

Example in English: If an earthquake causes 40% structural damage, the gross repair cost = 0.40 x Rs 30,00,000 = Rs 12,00,000. If the policy has a 1% deductible on sum insured, deductible = 1% x Rs 30,00,000 = Rs 30,000. Insurer payout (before depreciation or sub-limits) ≈ Rs 12,00,000 – Rs 30,000 = Rs 11,70,000.

उदाहरण हिन्दी में: यदि भूकंप से 40% संरचनात्मक क्षति होती है, तो कुल मरम्मत लागत = 0.40 x Rs 30,00,000 = Rs 12,00,000। यदि पॉलिसी में सुम इन्श्योर्ड पर 1% डिडक्टिबल है, तो डिडक्टिबल = 1% x Rs 30,00,000 = Rs 30,000। अवमूल्यन या सब‑लिमिट से पहले बीमाकर्ता द्वारा भुगतान ≈ Rs 12,00,000 – Rs 30,000 = Rs 11,70,000।

Example in English: If the policy uses actual cash value and applies 10% depreciation on materials, payable amount will be lower; always check whether the policy guarantees reinstatement (replacement cost) or pays depreciated value.

उदाहरण हिन्दी में: यदि पॉलिसी वास्तविक नकद मूल्य का उपयोग करती है और सामग्री पर 10% अवमूल्यन लागू करती है, तो देय राशि कम होगी; हमेशा जाँचें कि पॉलिसी पुनर्स्थापन (रिप्लेसमेंट कॉस्ट) की गारंटी देती है या अवमूल्यित मूल्य देती है।

Tips to Choose the Right Structure Insurance Policy | सही संरचना बीमा पॉलिसी चुनने के सुझाव

1. Insure to rebuild: Set sum insured equal to realistic reconstruction cost, not market value. 2. Check earthquake-specific terms: Whether earthquake damage cover is included or sold as an endorsement. 3. Understand deductibles and sub-limits. 4. Prefer reinstatement/replacement cost cover where possible. 5. Consider combined policies if you want contents and structure covered together.

1. पुनर्निर्माण के अनुसार बीमा करें: सुम इन्श्योर्ड को वास्तविक पुनर्निर्माण लागत के बराबर रखें, बाजार मूल्य नहीं। 2. भूकंप-विशिष्ट शर्तों की जाँच करें: क्या earthquake damage cover शामिल है या एंडोर्समेंट के रूप में बेचा जाता है। 3. डिडक्टिबल और सब‑लिमिट समझें। 4. जहाँ संभव हो रिप्लेसमेंट कॉस्ट कवरेज पसंद करें। 5. यदि आप सामग्री और संरचना दोनों को कवर करना चाहते हैं तो संयुक्त पॉलिसियों पर विचार करें।

Checklist Before Buying | खरीदने से पहले चेकलिस्ट

– Verify sum insured calculation and method (per sq ft rate x built-up area or contractor estimate). – Ask about earthquake endorsements and typical deductibles. – Check claim settlement examples or past claim experiences. – Review waiting periods and exclusions. – Confirm whether temporary relocation costs after major damage are covered.

– सुम इन्श्योर्ड गणना और विधि सत्यापित करें (प्रति वर्ग फुट दर x बनावटी क्षेत्र या ठेकेदार का अनुमान)। – भूकंप एंडोर्समेंट और सामान्य डिडक्टिबल के बारे में पूछें। – दावा निपटान के उदाहरण या पिछले दावों के अनुभव देखें। – प्रतीक्षा अवधि और अपवादों की समीक्षा करें। – पुष्टि करें कि बड़े नुकसान के बाद अस्थायी पुनर्वास लागत कवर है या नहीं।

Next Topic | अगला विषय

If you want to learn more, the next article will explain How to Read a Structure Insurance Policy in India — a step-by-step guide to interpreting clauses, endorsements, exclusions and calculating net claim amounts.

यदि आप और अधिक जानना चाहते हैं, तो अगला लेख “How to Read a Structure Insurance Policy in India” होगा — शर्तों, एंडोर्समेंट, अपवादों की व्याख्या और शुद्ध दावा राशि की गणना के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका।

Conclusion | निष्कर्ष

Structure Insurance is essential for homeowners in seismic zones. Prioritize correct sum insured, confirm earthquake damage cover, understand deductibles and exclusions, and follow good maintenance and retrofitting practices to reduce risk. Proper cover helps restore safety and normalcy faster after a quake.

भूकंपीय क्षेत्रों में गृहस्वामियों के लिए संरचना बीमा आवश्यक है। सही सुम इन्श्योर्ड को प्राथमिकता दें, भूकंप क्षति कवरेज की पुष्टि करें, डिडक्टिबल और अपवाद समझें, और जोखिम कम करने के लिए रखरखाव व रेट्रोफिटिंग अपनाएँ। उपयुक्त कवरेज भूकंप के बाद सुरक्षा और सामान्य जीवन को तेज़ी से बहाल करने में मदद करता है।